Versicherungslexikon

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Elementarschäden

Neben Schäden aus den Gefahren Feuer, Frost, Sturm, Hagel und Leitungswasser können Hausbesitzer sich auch gegen weitere Elementarschäden versichern:

  • Hochwasser
  • Überschwemmung
  • Schneedruck
  • Lawinen
  • Erdrutsch
  • Erdfall
  • Erdbeben

Schäden durch Sturmflut gelten weiterhin als höhere Gewalt, dagegen könnenSie sich nicht versichern. Auch bieten nur wenige Gesellschaften SchutzfürSchäden durch Rückstau der Kanalisation an.

Die Elementarschadenversicherung wird nur im Paket als Ergänzung zur Grunddeckung der Hausrat- und Wohngebäudeversicherung angeboten; ältere Policen können ergänzt werden. Zusätzlich zu den direkten Schäden kommt die Versicherung auch für Aufräumungs- und Abbruchkosten, Bewegungs- und Schutzkosten, Schadenabwendungs- und Schadenminderungskosten auf. Im gewerblichen Bereich wird die Elementarschadenversicherung mit einer Sturmversicherung gekoppelt. Meist müssen jedoch für den Versicherungsnehmer mehrere andere Versicherungen bei einem Versicherungsunternehmen bestehen.Sonst könnte ein Vertrag auch abgelehnt werden, denn es ist nicht unbedingt eine wünschenswerte Versicherung, sondern mehr als "Serviceleistung" von Versicherungen zu betrachten.

Bei Versicherungen gegen die erweiterten Elementarschäden wird ein Beitragszuschlag (z. B. 0,50 o/oo) fällig, außerdem muss der Vertrag eine Selbstbeteiligung enthalten. Die Selbstbeteiligung ("Selbstbehalt") wird in Promille (o/oo) der Gesamtversicherungssumme vereinbart und beträgtüblicherweise bei

  1. Erdbeben zehn Promille (Achtung Erdbebenzonen beachten: PLZ 72116, 72131, 72144, 72336, 72362, 72379, 72406, 72417, 72458, 72459, 72461)
  2. Hochwasser und Überschwemmung fünf Promille,
  3. Sturm, Hagel, Schneedruck, Lawinen, Erdrutsch, Erdfall 0,5 bis 1,0 Promille.

Stichworte:

Erdbeben sind naturbedingte Erdstöße, die durch geophysikalische Vorgänge im Erdinnern ausgelöst werden.

Erdfall ist der Einsturz des Erdbodens über natürlichen Hohlräumen.

Erdrutsch ist ein naturbedingtes Abgleiten oder Abstürzen von Gesteins-oder Erdmassen.

Hagel ist ein fester atmosphärischer Niederschlag in Form von Eiskörnernlosgelöst von der Windstärke.

Hochwasser ist eine die normale Höhe übersteigende Wasserführung eines fließenden oder stehenden Gewässers infolge von Niederschlägen oder Schneeschmelze.

Lawinen sind an Berghängen gleitend oder stürzend niedergehende Eis-oder Schneemassen.

Schneedruck ist die Wirkung des Gewichts von Schnee oder Eismassen.

Sturm ist eine atmosphärisch bedingte Luftbewegung von mindestens Windstärke nach Beaufort. Besonderheiten gibt es bei der Technischen Versicherung,die den Sturmbegriff anders definiert.

Überschwemmung ist die Ansammlung erheblicher Wassermengen auf Geländeoberflächen als unmittelbare Folge von Hochwasser, Niederschlägen oder Schneeschmelze.

Die Feuerversicherung ist die älteste Elementarschadenversicherung. Aber auch hier ist in den Augen der Versicherungsjuristen nicht alles Feuer,was brennt. Und so haben sie genau definiert, was als Schadensverursacher anerkannt wird und was nicht:

Blitzschlag ist der unmittelbare Übergang eines Blitzstrahls auf das Gebäude oder Gebäudezubehör.

Brand ist ein Feuer, das ohne einen bestimmungsgemäßen Herd entstanden ist oder ihn verlassen hat und sich aus eigener Kraft auszubreiten vermag(also keine Sengschäden).

Explosion ist eine auf dem Ausdehnungsbestreben von Gasen oder dämpfenberuhende, plötzlich verlaufende Kraftäußerung.

Die großen Naturkatastrophen der 90-er Jahre

DatumLand, RegionEreignisTodesopferSchäden (Millionen Dollar)volkswirtschaftlich versichert
25.1.-1.3. 1990WesteuropaWinterstürme2301400010200
29.-30.4. 1991BangladeschZyklon "Gorki"139 0003000100
26.-28.9. 1991JapanTaifun "Mireille" 60005200
21.-22.10. 1991KalifornienWaldbrand2520001750
23.-27.8. 1992USA/MittelamerikaHurrikan "Andrew"623000017000
30.9. 1993IndienErdbeben94752800
17.1. 1994KalifornienErdbeben514400015300
17.1. 1995JapanErdbeben6348>1000003000
5.7.-10.8. 1997Mittel-/OsteuropaÜberschwemmung1105900795
4.-10.1. 1998NordamerikaEissturm45 25001150
15.5. 1998USA/MaineHagel 15001305
Mai-Sept. 1998ChinaÜberschwemmung3650300001000
20.-30.9. 1998Karibik, USAHurrikan "Georges"4000100003400
25.10.-8.11. 1998Honduras, NikaraguaHurrikan "Mitch"92005500150
14.4. 1999Australien/SydneyHagel11500960
3.-7.5. 1999USATornados5120001485
17.8. 1999TürkeiErdbeben>17000>130001000
20.9. 1999TaiwanErdbeben240011000850
30.10. 1999IndienZyklon 05 B>1000025000
25.-26.12. 1999WesteuropaOrkan "Lothar"4000~3500288680 68145

Quelle: Münchener Rück


 
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